ایشیتا ناگپال دانشجوی دکترای بازاریابی، دانشگاه ایالتی جورجیا، ایالات متحده آمریکا است.
انتشار: بهمن 26، 1401
بروزرسانی: 03 تیر 1404با توجه به اینکه بدهی های دانشگاهی چنین موضوعی است که زندگی را تغییر می دهد، آیا دانشجویان آینده نگر در انتخاب گزینه های ارزان تر کالج درست هستند؟ نویسندگان اخیر مجله تحقیقات بازاریابی مطالعه نشان می دهد که بیزاری دانشجویان از بدهی مرتبط با وام های دانشجویی، انتخاب های دانشگاهی آنها را مختل می کند، در نهایت انتخاب های شغلی آنها را محدود می کند و شانس حضور یا فارغ التحصیلی از دانشگاه را کاهش می دهد. آنها «مدل نزدیک بینی شهریه» را پیشنهاد می کنند که بیان می کند اگرچه مزایای حضور در کالج پس از فارغ التحصیلی محقق می شود، دانشجویان از نظر روان شناختی پیش بینی می کنند که هزینه شهریه خود را قبل از بازپرداخت وام واقعی درک کنند. این امر مانع از دستیابی آنها به درآمدهای بالاتر در آینده می شود زیرا آنها را به انتخاب کالج های کم هزینه و با بازده (LC-LR) به جای کالج های با هزینه بالاتر و بازده بالاتر (HC-HR) سوق می دهد. (توجه داشته باشید که ایده انتخاب بین یک کالج LC-LR و یک کالج HC-HR ممکن است افکار انتخاب بین یک دانشگاه دولتی و یک کالج خصوصی گران قیمت، نخبه و غیرانتفاعی را به ذهن متبادر کند. با این حال، "LC-LR" و "HC-HR" اصطلاحات نسبی هستند؛ یک دانشگاه دولتی ممکن است گزینه LC-LR در یک جفت انتخابی و گزینه HC-HR در یک جفت انتخاب دیگر باشد. تقریباً دو سوم از انتخاب های بالقوه کالج شامل انتخاب بین یک کالج LC-LR و یک HC است. - کالج منابع انسانی.)پاسخ: بله، احساسات پیش بینی کننده می توانند بر رفتارها در زمینه های غیرمالی تأثیر بگذارند. با این حال، من پیش بینی می کنم که مردم هزینه های آینده را زودتر از منافع آینده متوجه می شوند. در مقاله ما، دانشجویان متوجه ضرر (یعنی پرداخت شهریه پس از فارغ التحصیلی) زودتر از سود (یعنی حقوق پس از فارغ التحصیلی) شدند، حتی اگر هر دو در آینده ای دور اتفاق افتاده باشند. در مثال رژیم غذایی شما، این عدم تقارن ممکن است حتی تشدید شود. مردم ممکن است برای شروع یک رژیم مردد باشند، زیرا هم از نظر واقعی و هم از نظر روانی زودتر از دستاوردها (یعنی بهبود سلامت و ظاهر) متوجه ضررها (یعنی آنچه که از دست می دهند) هستند.مقاله کامل را بخوانید:س: در مقاله ذکر شده است که "از وسایل کمکی تصمیم گیری مانند کارت امتیازی کالج" برای کمک به دانش آموزان در تصمیم گیری در مورد دانشگاه استفاده می شود. فکر می کنید در چه مرحله ای از فرآیند آموزش (مثلاً ابتدایی، دبیرستان) چنین ابزارهای کمکی در هدایت دانش آموزان مؤثرتر خواهد بود؟ آیا فکر می کنید آگاهی دانشجویان از گزینه های مالی، حتی زمانی که فعالانه به دانشگاه فکر نمی کنند، آنها را برای ادامه تحصیلات عالی ترغیب می کند؟Hanson، M. و چک، F. (2023)، "آمار بدهی وام دانشجویی [2023]: میانگین + کل بدهی، طرح داده های آموزش و پرورش. موجود در: https://educationdata.org/student-loan-debt-statistics (دسترسی: 20 ژانویه 2023).
بروزرسانی: 03 تیر 1404
چگونه بدهی گریزی در طول انتخاب کالج منجر به مشکلات مالی آینده می شود
منابع:
س: بر اساس مدل نزدیک بینی شهریه، دانش آموزان از نظر شناختی هزینه های سالانه حضور در یک کالج را در شروع هر سال تحصیلی درک می کنند و این قیمت ها تا زمان فارغ التحصیلی ثابت می ماند. آیا شرایط مرزی پیرامون این فرض را پیش بینی می کنید که بر دقت و صحت نتیجه تأثیر بگذارد؟
پاسخ: دانشجویان آینده نگر ممکن است به دلایل مختلف به جز نزدیک بینی شهریه، کالج های کم هزینه و کم بازده را انتخاب کنند. دانشجویانی که بدهی گریزی بالایی دارند، ممکن است به صورت استراتژیک، کالج های کم هزینه و کم بازده را انتخاب کنند تا از درد روانی بالاتر از حد متوسط \u200b\u200bکه پس از فارغ التحصیلی متحمل بار بدهی بالا می شوند، اجتناب کنند. برخلاف نزدیک بینی شهریه ای، این دانش آموزان لزوماً کوته بین نیستند. در عوض، آنها دوراندیش هستند، اما به ویژه بر روی تراز بدهی آینده خود متمرکز هستند. با این حال، انتخاب آن ها می تواند مشکلات مالی در مسیر ایجاد کند. یکی از تحلیل های ما، بر اساس پایگاه داده کارت امتیازی کالج (دپارتمان آموزش)، به ما امکان داد کالج ها را از کالج های کم هزینه و کم بازده به کالج های پرهزینه و با بازده بالاتر دسته بندی کنیم. پایگاه داده نرخ نکول سه ساله را گزارش کرد (یعنی تعداد دانشجویانی که سه سال پس از فارغ التحصیلی بدهی خود را نپرداختند). ما کشف کردیم که 18 درصد از دانشجویانی که در ارزان ترین گروه کالج ها (که فارغ التحصیلان آنها درآمد کمتری دارند) سه سال پس از فارغ التحصیلی، وام های دانشجویی خود را نکول کردند. در مقابل، تنها 2.5 درصد از دانشجویانی که در گران ترین گروه از کالج ها (که فارغ التحصیلان آن ها درآمد بیشتری کسب می کنند) در همان دوره نکول کردند (پیوست L وب). از منظر فردی، سرمایه گذاری کوچکتر در تحصیلات دانشگاهی می تواند بدهی های آینده را کاهش دهد اما خطر ورشکستگی مالی را نیز افزایش می دهد. دست کم گرفتن ارزش نتایج مثبت تحصیلات دانشگاهی می تواند مضر باشد.
مجله تحقیقات بازاریابی Scholarly Insights با مشارکت AMA Doctoral Students SIG - شبکه ای مشترک برای دانشجویان دکتری بازاریابی در سراسر جهان تولید می شود.
یکی از بارزترین یافته ها این است که فارغ التحصیلان کالج های کم هزینه و کم بازده بیشتر احتمال دارد که وام های دانشجویی خود را نکول کنند، به این معنی که به حداقل رساندن بدهی دانشجویان ممکن است لزوماً امنیت مالی آینده را تضمین نکند.
یکی از بارزترین یافته ها این است که فارغ التحصیلان کالج های کم هزینه و کم بازده بیشتر احتمال دارد که وام های دانشجویی خود را نکول کنند، به این معنی که به حداقل رساندن بدهی دانشجویان ممکن است لزوماً امنیت مالی آینده را تضمین نکند. بدیهی است که حدود 18 درصد از دانشجویانی که در کم هزینه ترین دانشگاه ها (که فارغ التحصیلان آنها درآمد کمتری دارند) سه سال پس از فارغ التحصیلی، بدهی های دانشجویی خود را نپرداختند (یون و همکاران، 2021).
آموزش عالی دانشجویان را در معرض ایده های بدیع قرار می دهد، تفکر انتقادی را تقویت می کند و ابزارهای مورد نیاز برای موفقیت در نیروی کار جهانی را به آنها می دهد. در واقع، فارغ التحصیلان دانشگاهی 202 درصد بیشتر از کسانی که دبیرستان را کامل نکرده اند و 62 درصد بیشتر از افرادی که بالاترین مدرک آنها دیپلم دبیرستان است، درآمد دارند. با این وجود، ثبت نام در موسسات آموزش عالی آمریکا کاهش یافته است. در مقایسه با سال 2021، ثبت نام فارغ التحصیلان در پاییز 2022 به میزان 1.1 درصد کاهش یافته است. بسیاری از دانش آموزان نیز همچنان از برنامه های تحصیلی کالج انصراف می دهند و میانگین نرخ فارغ التحصیلی در مدارس دولتی 62 درصد است.
پاسخ: مشکل «چه زمانی» نیست، بلکه «چگونگی» ارائه چنین کمک های تصمیم گیری است. هنگامی که افراد برای کالج در گوگل جستجو می کنند، سمت راست صفحه جستجو اطلاعات مالی مربوط به کالج را نشان می دهد (یعنی میانگین هزینه تحصیل). یافته های ما نشان می دهد که روش معمولی که در آن این اطلاعات مالی ارائه می شود، می تواند دانش آموزان را به انتخاب برخلاف علایق بلندمدت خود سوق دهد. می تواند "نزدیک بینی شهریه" ایجاد کند. ما در مطالعات خود دریافتیم که مردم تمایل دارند هزینه های شهریه را قبل از مزایای حقوق بالاتر احساس کنند، حتی زمانی که هر دو پس از فارغ التحصیلی تجربه شده باشند. این «تحقق» زودهنگام هزینه، به جای منافع، کالج، در بسیاری از موارد، می تواند آنها را به انتخاب کالج های ارزان تر سوق دهد که در طول عمرشان پول کمتری نسبت به کالج های گران تری که بازده مادام العمر بیشتری ارائه می دهند، به دست آورند.
پاسخ: مدل نزدیک بینی شهریه (فرمول 2 در مقاله اصلی) با مشخصات دقیق کمی پیچیده به نظر می رسد (مثلاً درک هزینه ها در ابتدای هر سال تحصیلی)، اما صرفاً سعی می کند حس تحقق اولیه هزینه را به تصویر بکشد. حتی با وجود وام های سخاوتمندانه، دانشجویان مجبور نیستند تا زمان فارغ التحصیلی شروع به بازپرداخت کنند. دانشجویان آینده نگر از نظر روانشناختی متوجه ضرر مالی ناشی از هزینه کالج در طول ثبت نام می شوند یا احساس می کنند که زودتر از زمانی است که آنها از نظر روانی متوجه سودهایی می شوند که از بازده مالی آن به دست می آورند (مطالعه 1). از نظر استحکام مدل، ما بسیار تلاش کردیم تا با آزمایش طیف وسیعی از پارامترهای مدل، آن را شکست دهیم. ما آزمایش کردیم که آیا پیش بینی مدل تحت نرخ های مختلف بهره وام (0% تا 11.85% آوریل)، دوره های بازپرداخت وام (10 تا 30 سال)، نرخ های رشد درآمد سالانه (0% تا 3.9%)، نوع شهریه (یعنی شهریه در داخل و خارج از ایالت)، و حتی سبک های محاسباتی (اعمال نرخ های تخفیف مختلف برای نتایج سود و زیان). ما یک استثنا پیدا کردیم. در مطالعه 4، متوجه شدیم که وقتی اطلاعات مالی هزینه های انجام شده و بازده مالی (مثلاً هزینه ها و بازده سالانه پس از فارغ التحصیلی) را همسو می کند، شرکت کنندگان دیگر نزدیک بینی شهریه را نشان نمی دهند. این معکوس امیدوارکننده است، زیرا نشان می دهد که سازمان ها می توانند به دانش آموزان در انتخاب بهتر کمک کنند، اگر روش انتقال اطلاعات مالی را تغییر دهند.
هائون یون، یانگ یانگ و کری کی موروج (2021)، "تحقق اولیه هزینه و انتخاب دانشگاه،" مجله تحقیقات بازاریابی، 59 (1)، 136-52. doi:10.1177/00222437211026337.
پاسخ: من فکر می کنم به مطالعه پدیده هایی که از نظر اجتماعی مهم هستند کمک می کند، جایی که نظریه های موجود پیش بینی های رقابتی انجام می دهند. بدهی وام های دانشجویی برای چندین دهه در حال افزایش بوده است و اکنون از همه بدهی ها به جز وام مسکن فراتر رفته است... اما نحوه انتخاب دانشجویان بین کالج موضوعی است که در ادبیات بازاریابی توجه زیادی به آن نشده است. متوجه شدیم که سازمان های دولتی و غیرانتفاعی جمع آوری می شوند و معیارهای مالی دانشگاه را برای کمک به مردم در انتخاب بهتر در دسترس عموم قرار می دهند. به طور طبیعی، ما علاقه مند بودیم که چگونه این کمک های تصمیم گیری بر انتخاب دانشگاه تاثیر می گذارد. همانطور که عمیق تر کاوش کردیم، متوجه شدیم که این اطلاعات می تواند انتخاب دانش آموزان را مختل کند، و توضیح های قابل قبول مختلفی وجود داشت. به عنوان مثال، افراد ممکن است به سادگی از داشتن درجه بالایی از بدهی متنفر باشند، یا ممکن است به دنبال این باشند که با کالج ها مانند سایر دارایی ها رفتار کنند و بازده سرمایه خود را به حداکثر برسانند. این جایگزین ها برای مدل نزدیک بینی شهریه ما، آن را به یک موضوع اجتماعی مهم و از لحاظ نظری هیجان انگیز تبدیل کرد که باید برای سال های آینده برای مصرف کنندگان مهم باشد.
برای درک بیشتر در مورد این مبادله در انتخاب کالج دانشجویان، با نویسندگان تماس گرفتیم:
س: تحقیق شما به یک موضوع بسیار "زمان واقعی" در مورد وام های دانشجویی می پردازد. اغلب، محققان روی یک موضوع بلادرنگ کار می کنند، اما زمانی که تحقیق منتشر می شود، ممکن است این موضوع دیگر چندان مرتبط نباشد. چگونه محققان می توانند اطمینان حاصل کنند که موضوعات به موقع و مرتبط را مطالعه می کنند؟