چگونه حداقل پرداخت های پیش فرض منجر به بدهی بیشتر کارت اعتباری می شود

پاسخ: اگر مردم تقریباً در وضعیت ثابتی هستند، مصرف و بدهی آنها ماه به ماه ثابت است، آنها فقط از بدهی استفاده می کنند تا چند ماه جلوتر از درآمد خود زندگی کنند. پرداخت کامل بدهی کارت اعتباری باید از طریق افزایش بدهی، کاهش مصرف یا کاهش پس‌انداز تامین شود. اگر مردم پس‌انداز و بدهی مشترک دارند، این ممکن است منطقی باشد، مشروط بر اینکه نقدینگی کافی را حفظ کنند. اگر مردم بتوانند مصرف را برای مدت زمان کافی برای پرداخت بدهی کاهش دهند، این نیز می تواند منطقی باشد، زیرا بدهی ارزان نیست. اما برای بسیاری، بدهی بسیار زیاد است، و مصرف در حال حاضر کاهش یافته است، بنابراین بسیار دشوار است. در مجموع، بدهی کارت اعتباری بسیار بزرگ است و بنابراین پرداخت یکباره آن احتمالاً پیامدهای مهمی برای اقتصاد خواهد داشت.

پاسخ: بله، به نظر می رسد که انگیزه های قوی تر برای پرداخت بدهی کارت اعتباری موثر باشد. اما این موضوع را به وجود می آورد که اگر من به طور کامل پرداخت کنم و مشوق هایی برای انجام این کار دریافت کنم، چه کسی هزینه کارت اعتباری من را پرداخت می کند. بله، ارائه‌دهنده کارت مقداری پول از کارمزد مبادله‌ای که شرکت‌های کارت اعتباری از بازرگانان دریافت می‌کنند، دریافت می‌کند، اما این مبلغ زیادی نیست. با توجه به حاشیه‌های کم، بعید به نظر می‌رسد که انگیزه‌های مالی آنقدر زیاد باشد.

هیرواکی ساکاگوچی، نیل استوارت، جان گاترگود، پل آدامز، بندیکت گاتمن-کنی، لوسی هیز و استفان هانت (2022)، «اثرات پیش‌فرض حداقل پرداخت‌های کارت اعتباری،» مجله تحقیقات بازاریابی، 59 (4)، 775-96. doi:10.1177/00222437211070589

با انتخاب حداقل پرداخت خودکار به عنوان یک گزینه پیش فرض، دارندگان کارت از پرداخت های بزرگتر غفلت می کنند، حتی اگر قبلاً این کار را انجام داده باشند. این منجر به افزایش کلی در بدهی انباشته می شود … نویسندگان نشان می دهند که تقریباً 8٪ از کل بهره ای که تا کنون پرداخت شده است به دلیل این اثر است.

مطالعه کامل را برای جزئیات کامل بخوانید